那是在2000年，这一年被称为中国电子商务年。电子商务蓬勃发展，类似8848、E国这样的企业风光无限。当网上交易开始兴起，人们才发现支付成了瓶颈。

　　“当时电子商务公司只能送货上门，顺便收钱。网上买卖那么频繁，现钱交易，邮局汇款都很麻烦。”一位熟悉情况的人士介绍说。正是在这样的环境下，先是京沪政府开始行动，北京政府支持的首信和央行背景的Chinapay（银联）诞生。但在接下来的几年里，互联网的创业者们被支付的商机吸引，加入进来并成为主流。银行之所以缺席，是因为逐一给数十万家中小商户开设网关接口，成本过高。而电子支付企业的作用就像通道，一端联系着数十万电子商务企业，一端连接着十几家银行的端口。这样一来，网民直接在支付平台上输入银行卡号密码，就能完成支付。之后，支付平台再与商户们清算。

　　商户的收钱问题解决了，电子支付企业也兴奋。只要交易发生，钱从通道经过，就能收取一定比例的“过路费”。最初的手续费一度高达4%。

　　电子支付公司的产生，解决了电子商务的支付瓶颈。但在早期，消费者还没有网上购物的习惯，更没有在网上付钱的习惯。上海环迅是最早进入支付领域的民间力量，副总经理文哲回忆说，2001年，他们第一个签约商户是上海书城，第一个月只有1笔交易发生，金额37元钱。更加不幸的是，伴随着2000年网络泡沫破灭，电子支付企业举步维艰。“一大批电子商务网站垮了，我们离死就不远了：一个月一个月往里赔钱。”文哲说。

　　煎熬一年多，盼来的却是2003年非典。谁料到，这正是支付公司的转机。人们不敢逛商场，就到网上挑选“吃穿用”，网上交易量猛增。非典过后，很多人接受了网购，交易量也没掉下来。2004年下半年，市场真正苏醒了，拐点产生了，交易量大幅腾飞。“钱景”诱来了更多创业者。

　　快钱就是那时成立的。CEO关国光笑称这是睡觉时都能赚钱的行业。只要半夜有人交易，就能收取手续费。他至今记得发现这个商机的惊喜：“这种感觉就像一栋豪宅上落了很多土，我一摸土底下的东西，赶紧把土盖上。为啥？知道是好东西，不敢太声张，只能偷着乐。”

　　成长烦恼，急盼政策规范

　　“一条街上本来有3个卖包子的，价格相差不大。突然之间，一群人端着蒸笼冲上来，免费送包子。所有客人都去排长队领包子。你说我们受得了吗？”文哲道出了行业缺乏监管和资质要求所引发的苦恼。

　　苦恼，源自价格战，“免费”者大行其道。2005年，企业数量翻番，从十多家变为几十家，竞争开始走向无序。各公司为了争夺客户，手续费越来越低。到后来，有的公司直接打出免费的招牌。毕竟，大家的技术模式是雷同的，都做网银接口，在产品同质化的条件下，唯一竞争方式就是价格战。“钱景”广阔的支付行业迅速变得无利可图。

　　支付行业提供的是服务，不是产品。大小公司都宣称自己安全、稳定，但商家亲自体尝之后，就会发现实力雄厚的大公司和三五个人的小公司，差异有多么大。文哲告诉记者：“只有10个人的小公司，不能提供24小时客户服务；只有几台服务器，日处理量就只有几千笔。在增值服务上也有差异，我们能提供月交易量分析报告，异常交易监控等服务，小公司无法实现。”据了解，汇付天下、环迅等企业都建起了“双机热备”：两套服务器放在异地，随时备份，万一发生地震或火灾，系统照样运行。

　　但价格战还不是最严重的问题，让央行放心不下的，还是风险控制问题。多年来，做电子支付的大都是互联网公司，而不是金融公司。两者的资质要求大相径庭。对前者而言，三五个人就能开办。可他们从事的，却是上万甚至上亿资金的清算工作。

　　相对于运营风险，支付公司本身的诚信自律问题，是最不可控的风险。采用账户模式的支付公司，要求每个交易者把资金注入网站账户，然后再扣款交易。如果有上万用户，支付公司所掌控的资金是天文数字。谁能保证他们不用作他途？

　　事实上，最令人担心的事已然发生。一家小网站的站长向记者抱怨，去年使用一家小型支付企业的服务。网站好不容易累积了1000元收入，要求支付公司清算时，对方竟推托不付。后来连客服电话都无人接听。在一些BBS论坛上，有类似遭遇的并非个别。在如此形势之下，国内最大的电子支付企业支付宝，在去年主动要求工商银行总行为其出具《客户交易保证金托管报告》，证明在监管期内，没有出现发现支付宝客户交易保证金被挪用情况。

　　小型支付企业打着免费的招牌，打一枪换一个地方；而知名度越高、成立时间越长的支付企业，则靠多年的诚信赢得了用户认可。类似上海环迅、快钱等月交易额过亿的企业，一直坚持收费策略，在保证交易和资金安全上投下巨资。因此，这类企业无不是众口一词，希望央行早日出台规范，对市场加以监管。